cómo reclamar tarjetas revolving

ᐅ¿Cómo reclamar tarjetas revolving? [Guía Actualizada 2020]

¿Has tenido o tienes una tarjeta revolving? Entonces conocerás de antemano su funcionamiento. Y te interesará esta guía de cómo reclamar tarjetas revolving. ¡Échale un vistazo y aprende cómo recuperar tu dinero!

¿Qué son las tarjetas revolving?

Las tarjetas revolving son un tipo de tarjetas que ofrecen un crédito inmediato a pesar de no tener liquidez. Normalmente ofrecen dos tipos de intereses, el fijo y el porcentual mensual. Podemos distinguir dos tipos de tarjetas revolving, las otorgadas por entidades financieras (tarjeta Revolving BBVA, tarjeta Revolving Wizink, tarjeta de crédito Kutxabank…) y las que ofrecen grandes cadenas de supermercados (revolving IKEA, revolving MediaMarkt…).

El crédito otorgado por las tarjetas revolving es de carácter rotativo, es decir que va disminuyendo conforme se va utilizando la tarjeta. Habitualmente la entidad que otorga la tarjeta ofrece al cliente cómo pagarla y qué cantidad de dinero al mes. 

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¿Cómo funcionan las tarjetas revolving? ¿Por qué son abusivas?

Como hemos mencionado anteriormente disponen de tres tipos de interés:

  1. Pago de un porcentaje mensual. ¿Cómo se calcula? Sobre el capital pendiente de amortizar. Se establecen unos límites fijos y variables al mes. 
  2. Pago de una cuota mensual. También tiene unos límites. El usuario de la tarejta revolving se limita a pagar una cuota al mes hasta que se paga el total del préstamo (el problema es que muchas veces nunca se acaba pagando el préstamo y los intereses crecen, esto se llama usura).
  3. Liquidación mensual. Es un proceso muy similar a las tarjetas de crédito. Crea pocas deudas y el banco apenas cobra el préstamo por lo que se oculta en el contrato revolving.

La tarjeta revolving funciona con un crédito de consumo. El límite de este y su forma de devolución solo se puede conocer a través del contrato de la tarjeta. Dependiendo del contrato, varían los intereses a aplicar. Teóricamente las tarjetas revolving son una herramienta de pago flexible.

El problema del interés porcentual es que aplaza las mensualidades pactadas, generando una serie de intereses que son usurarias. Muchas entidades bancarias han sido denunciadas por este tipo de tarjetas. Una de las más famosas es Wizink, aunque también están Bankinter, BBVA, Kutxabank entre muchas otras. Estos son los peligros de las revolving:

  • Intereses muy altos. A veces se han firmado contratos con más de un 27% de interés. Normalmente rondan los 23-25%, que ya de por sí son altos y pueden ser considerados abusivos.
  • Su forma de pago es rotativa, por lo que se acaba pagando solo el interés y no la cantidad del crédito. Se puede estar años saldando la deuda. 

Pongamos un ejemplo para explicar como funcionan estas tarjetas revolving:

  • Préstamo para ordenador. 1000 euros. Pago en 10 meses, 120 euros de devolución (20% fijo). INTERÉS FIJO
  • Préstamo para ordenador. 1000 euros. Pago en 3 años. 190 euros de devolución (10% porcentual variable). INTERÉS PORCENTUAL VARIABLE

Las tarjetas de crédito: son usurarias

Si la tarjeta es usuraria, ¿es posible anular el contrato y por consiguiente anular el crédito? Sí. Es posible, y más aún desde la Sentencia del 25 de noviembre del Tribunal Supremo.

El Tribunal Supremo ha considerado usurario un crédito revolving, siempre que tenga un interés remuneratorio del 24,6% TAE o superior. La sentencia del TS define a las tarjetas revolving como claramente desproporcionadas y con créditos muy superiores al interés medio de los préstamos al consumo. Si quieres conocer más acerca de esta jurisprudencia puedes leer un completo resumen en nuestro blog de esta sentencia.

En definitiva, para considerar usuraria a una tarjeta debemos de fijarnos en su interés TAE.

¿Cómo reclamar una tarjeta revolving?

Una vez conocido el interés TAE de la tarjeta revolving debemos de realizar tres pasos.

  1. Reclamar la nulidad de la tarjeta revolving a través de una reclamación previa a la entidad comercializadora. Pediremos la devolución de lo pagado.
  2. Es indispensable que esta reclamación sea dirigida al Servicio de Atención al Cliente de la entidad bancaria. Debemos cerciorarnos de que la queja llegue. Una vez enviada, la sucursal tiene la obligación de responder en 2 meses.
  3. ¿No hay respuesta? ¿Quieres recuperar tu dinero antes? Entonces te recomendamos que acudas a un abogado especializado en reclamaciones de tarjetas revolving. Nosotros te recomendamos Reclama Tarjetas, de Sánchez Pego. Ponte en contacto y te ayudaremos a recuperar tu dinero sin riesgos. 

Formas de reclamar una tarjeta revolving

¿Cómo una firma de abogados recupera el dinero? Aunque, como hemos mencionado anteriormente, depende del tipo de interés y del caso personal hay diversas vías: La Ley de Azcárate y la reclamación por falta de transparencia.

  1. Ley de Azcárate. Consiste en la impugnación por aplicación de la ley de usura. Es una vía habitual de reclamación ante el TS. Se ha convertido en una forma efectiva tras la sentencia del Tribunal Supremo.
  2. Falta de transparencia. Si la tarjeta se ha comercializado sin la debida transparencia en el contrato se puede reclamar alegando que no ha habido suficiente información. En estos casos se exige un doble control de incorporación y transparencia.
  • ¿qué es el control de incorporación? Regulado en los artículos 5 y 6 de la Ley de Condiciones Generales de Contratación. Exige que el usuario, cuando acepta este tipo de condiciones, ha de ver un texto correctamente redactado: transparente, directo y conciso.
  • Control de transparencia. Regulado en los artículos 3.1 y 4.2 de la Directiva 91/13/CEE. Las consecuencias jurídicas y económicas de la tarjeta deben de ser conocidas por el consumidor. No solo tiene que haber un conocimiento sino uno real.

Estos son los principales métodos para anular una tarjeta revolving y ganar la sentencia revolving, recuperando el dinero. La ley de usura es el principal instrumento de defensa. Un buen abogado la conoce y la aplica.

¿Es necesario un abogado para reclamar tarjetas revolving?

Es una de las preguntas más comunes. No, no es necesario contratar los servicios de una firma de abogados. No obstante, es importante destacar que para reclamar judicialmente sí será necesario.

¿Qué consigo reclamando la tarjeta?

Lo primero que conseguirás al reclamar una tarjeta revolving es la declaración de la nulidad del contrato. De momento ya no tendrás que preocuparte por el documento firmado, ya que quedará fuera de valor. Esto implica dejar de pagar intereses de forma inmediata.
La siguiente fase es la devolución del dinero por parte del banco. Recuperarás el préstamo y los intereses. Es decir, si has estado pagando el portátil (que mencionábamos anteriormente en nuestro ejemplo) recuperarás el préstamo de los 1.000 euros y lo que hayas estado pagando de manera continua. 
¡Importante! Un acuerdo extrajudicial puede llegar a anular el contrato, pero las posibilidades de recuperar el dinero son ínfimas. Por el contrario, con una firma de abogados especializada es probable que lo hagas sin riesgos y sin necesidad de declarar ya que los procesos son simples y directos.

Estoy decidido: quiero recuperar el dinero 

En Reclama Tarjetas te podemos ayudar a recuperar el dinero sin riesgos. Nuestros clientes avalan el trabajo realizado por su profesionalidad y porcentaje de fallo a favor en las reclamaciones. Prueba de ello es que hemos recuperado más de 100.000 euros para 325 personas distintas.

Si quieres que realicemos un análisis de tu tarjeta de manera totalmente gratuita solo nos tienes que escribir, explicándonos tu situación. ¡Nosotros te llamamos!

Tipos de tarjetas revolving reclamables

Banco Sabadell /Activo Bank
  • Tarjeta MasterCard Classic
  • Tarjeta MasterCard SIN
  • Tarjeta VISA SIN
  • Tarjeta MasterCard Esquí
  • Tarjeta MasterCard Oro
  • Tarjeta VISA Classic
  • Tarjeta VISA Oro
  • Tarjeta VISA Platinum
  • Tarjeta VISA Shopping Oro
BBVA Consumer Finance
  • Affinity Card
  • Mastercard Travel Club
  • Visa Club Vips
  • Visa Consum
  • Visa De Compras
Wizink
  • Tarjeta VISA Classic (antes Popular‐e, y antes Citibank)
  • Tarjeta VISA Oro (antes Popular‐e, y antes Citibank)
  • Tarjeta Citi Classic +
  • Tarjeta Citi Twin
  • Tarjeta Barclaycard Oro
  • TarjetaNueva Visa Barclaycard
  • Tarjeta Visa Pass Carrefour
  • Tarjeta Visa Cepsa
  • Tarjeta Banco popular‐e
  • Tarjeta Iberia Sendo
  • Tarjeta Global Bonus
                                                     Descubre todas:
 

Ahora ya sabes cómo funcionan las tarjetas revolving y por qué son usuarias. ¿A qué esperas para recuperar tu dinero?

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